在近期的一份個(gè)人養(yǎng)老金賬戶年度報(bào)告中，小李驚喜地發(fā)現(xiàn)，他購(gòu)買的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品為他帶來(lái)了超過(guò)4%的年化收益率。這一發(fā)現(xiàn)讓他倍感振奮，因?yàn)榕c其他養(yǎng)老理財(cái)和存款相比，這款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益顯然更為可觀。
目前，市場(chǎng)上共有12家保險(xiǎn)公司披露了46種專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資組合的結(jié)算利率情況。經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，多款產(chǎn)品的投資組合年結(jié)算利率超過(guò)了3%，更有部分產(chǎn)品的年結(jié)算利率超過(guò)了4%。
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種普惠型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在滿足新業(yè)態(tài)從業(yè)人員、靈活就業(yè)人員等不同群體的多樣化養(yǎng)老需求。該產(chǎn)品自2021年開(kāi)始試點(diǎn)，并于2022年3月推廣至全國(guó)范圍。小李購(gòu)買的國(guó)民共同富裕B款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是其中一款具有代表性的產(chǎn)品。
這款保險(xiǎn)產(chǎn)品具備養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的共同特征，即需要保險(xiǎn)人生存至養(yǎng)老年金領(lǐng)取日期（60周歲）方可領(lǐng)取保險(xiǎn)金。然而，在繳費(fèi)方式上，它更加靈活，允許參保人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和需求調(diào)整繳費(fèi)金額和期限。個(gè)人專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)還分為積累期和領(lǐng)取期兩個(gè)階段，積累期采取“穩(wěn)健賬戶”和“進(jìn)取賬戶”雙賬戶功能，參保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的投資策略。
隨著市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的走低，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)算利率也呈現(xiàn)出下行態(tài)勢(shì)。然而，盡管如此，2024年仍有部分產(chǎn)品的結(jié)算利率保持在較高水平。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和新華養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司的幾款產(chǎn)品，其進(jìn)取型賬戶和穩(wěn)健型賬戶的結(jié)算利率均達(dá)到了4%以上。特別是國(guó)民養(yǎng)老的國(guó)民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和B款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其進(jìn)取型賬戶的結(jié)算利率更是高達(dá)4.12%。
這些不俗的收益背后，離不開(kāi)保險(xiǎn)公司穩(wěn)健的投資策略和資產(chǎn)配置。國(guó)民養(yǎng)老方面表示，他們遵循穩(wěn)健的投資策略，以固收打底，同時(shí)積極布局高股息資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，以獲取穩(wěn)定的絕對(duì)收益。新華養(yǎng)老則表示，他們?cè)谫Y產(chǎn)配置上以宏觀經(jīng)濟(jì)研究為基礎(chǔ)，精選投資標(biāo)的，確保投資成績(jī)的穩(wěn)健。
保險(xiǎn)公司還充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，挖掘新興行業(yè)機(jī)會(huì)，尋找穩(wěn)定性資產(chǎn)。例如，國(guó)民養(yǎng)老在公募REITs領(lǐng)域把握市場(chǎng)波段機(jī)會(huì)，深挖優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，為賬戶貢獻(xiàn)了可觀的收益。這些努力不僅提升了養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，也為參保人提供了更加可靠的養(yǎng)老保障。
