在江湖的紛擾中，不僅有刀光劍影，更有復雜的人際交往，而在借貸催收領(lǐng)域，這樣的法則同樣適用。近期，網(wǎng)絡(luò)上涌現(xiàn)了大量帖子，眾多網(wǎng)友聲稱收到了來自支付寶等借貸平臺的“逾期催收紅包”，這一新奇的組合引起了廣泛關(guān)注。
表面上看，逾期催收與紅包似乎是兩個毫不相干的概念，但深入探究后發(fā)現(xiàn)，這其實是借貸平臺為了加速資金回籠，針對逾期用戶推出的一種還款激勵措施。紅包的抵扣金額跨度極大，從五百元到上萬元不等，為用戶提供了實質(zhì)性的還款優(yōu)惠。
長久以來，催收一詞往往與“通訊錄轟炸”、“恐嚇威脅”等負面標簽緊密相連，但此次大規(guī)模向欠款人示好的舉動，不禁讓人好奇：催收行業(yè)是否真的發(fā)生了翻天覆地的變化？難道真的變成了“欠錢的是大爺”嗎？
實際上，消費金融平臺之所以愿意“低頭”，很大程度上是因為那些難以追回的賬款。在各大社交平臺，以“逾期紅包”為關(guān)鍵詞搜索，可以輕易找到大量逾期用戶分享自己收到紅包的經(jīng)歷，這些案例大多集中在近幾個月內(nèi)。
據(jù)相關(guān)報道，包括花唄、借唄、京東金條、分期樂在內(nèi)的多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，均向用戶提供了不同程度的還款減免優(yōu)惠。其中，支付寶直接推出了“花唄/借唄逾期還款紅包”，而其他平臺雖然未明確標注，但逾期用戶同樣收到了大額紅包，性質(zhì)相同。
然而，并非所有逾期用戶都能享受到這樣的福利。關(guān)于還款優(yōu)惠的發(fā)放標準，各方說法不一。支付寶官方表示，系統(tǒng)會根據(jù)大數(shù)據(jù)篩選，隨機向符合條件的逾期用戶發(fā)放紅包，而金額和對象則由系統(tǒng)自動決定，旨在激勵用戶還款。
多位收到逾期紅包的用戶表示，他們的逾期時間都相對較長。例如，阿白在逾期兩年半后收到了紅包，并成功用其抵扣了除本金外的所有費用；小林的情況也類似，逾期兩年多后才收到紅包；而文青則是在逾期的第四年才拿到減免。
這些案例表明，平臺似乎只對那些“失去耐心”的長期逾期用戶拋出橄欖枝。為了促使這些用戶盡快還款，平臺提供的優(yōu)惠力度也相當大。例如，文青原本逾期的9000多元本金，在利息和罰息疊加后達到一萬五千元，但最終通過紅包減免，僅還了一萬出頭，四年的利息僅為10%。
業(yè)內(nèi)人士指出，用戶逾期后形成的不良貸款不僅影響平臺利潤，還增加了催收成本，包括人力、外包和訴訟等費用，這些費用可能超過逾期金額的30%。因此，通過發(fā)放優(yōu)惠券來促使用戶還款，對平臺而言是一種雙贏的策略，既能節(jié)省成本，又能減少客戶投訴。
事實上，在逾期紅包大規(guī)模發(fā)放之前，平臺對于溝通良好的逾期用戶給予還款優(yōu)惠的情況已屢見不鮮。多家金融機構(gòu)表示，會根據(jù)用戶的逾期時間和財務(wù)狀況制定規(guī)則，提供合理的解決方案。例如，有用戶通過與銀行協(xié)商，成功免去了分期利息，并延長了還款期限；還有用戶在經(jīng)歷催收壓力后，通過協(xié)商獲得了緩催和利息減免的協(xié)議。
隨著個人不良貸款規(guī)模的持續(xù)增長，更多耐心資本將涌入市場，類似支付寶花唄/借唄這樣依靠大數(shù)據(jù)發(fā)放還款優(yōu)惠的金融創(chuàng)新也將不斷涌現(xiàn)。這對于逾期用戶而言，或許是一個難得的上岸機會。
