近期，多家國內(nèi)銀行，涵蓋建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行及北京銀行等，紛紛對其手機(jī)銀行APP進(jìn)行了全面升級，其中人工智能（AI）技術(shù)的融入成為此次升級的一大亮點(diǎn)。
據(jù)觀察，這些升級主要聚焦于兩大方面：一是通過AI技術(shù)提升客戶的使用體驗，二是利用AI推動銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。AI技術(shù)的加入，不僅使手機(jī)銀行的操作更加智能化、便捷化，還在保障數(shù)據(jù)安全方面發(fā)揮了重要作用。
客戶營銷成為AI應(yīng)用的一大重點(diǎn)領(lǐng)域。中金金融認(rèn)證中心有限公司發(fā)布的《2024中國數(shù)字銀行調(diào)查報告》顯示，AI已成為數(shù)字銀行管理市場偏好的關(guān)鍵工具。在數(shù)據(jù)銀行的AI應(yīng)用中，超過六成的機(jī)構(gòu)將其用于客戶營銷，同時，風(fēng)險控制、客戶運(yùn)營管理和客戶服務(wù)也成為AI技術(shù)的重要應(yīng)用場景。
AI技術(shù)的運(yùn)用，使得手機(jī)銀行的客戶服務(wù)響應(yīng)更加迅速，能夠?qū)崿F(xiàn)全天候的自動化服務(wù)，從而大幅提高客戶滿意度。AI還能根據(jù)用戶的偏好和歷史行為，智能推薦金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個性化的界面展示。在財富管理領(lǐng)域，AI驅(qū)動的智能投顧服務(wù)，使得用戶的財富管理體驗更加流暢和個性化。
北京市社會科學(xué)院副研究員王鵬指出，AI技術(shù)還顯著提升了銀行的運(yùn)營效率。通過自動化處理貸款審批、賬戶管理等重復(fù)性高、耗時長的業(yè)務(wù)流程，AI有效減輕了銀行員工的工作負(fù)擔(dān)。同時，AI還能通過智能調(diào)度系統(tǒng)，優(yōu)化分行和ATM的布局，進(jìn)一步提高資源利用率。
在風(fēng)險管理方面，AI技術(shù)同樣展現(xiàn)出強(qiáng)大的潛力。通過分析交易模式和行為特征，AI能夠?qū)崟r識別和預(yù)防欺詐活動，保障用戶的資金安全?；诖髷?shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，AI還能更準(zhǔn)確地評估客戶的信用風(fēng)險，為銀行的決策提供有力支持。
然而，隨著AI技術(shù)的廣泛應(yīng)用，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問題也日益凸顯。為了確保AI技術(shù)處理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和安全性，銀行采取了多項措施。首先，建立嚴(yán)格的模型評估體系，對AI模型進(jìn)行全面的評估和測試。其次，隨著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的積累和市場環(huán)境的變化，銀行不斷優(yōu)化和更新AI模型，以適應(yīng)新的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)場景。銀行還加強(qiáng)了身份認(rèn)證和授權(quán)管理，采用多因素身份認(rèn)證技術(shù)，確保用戶身份的真實(shí)性。
在數(shù)據(jù)安全方面，銀行同樣不遺余力。在數(shù)據(jù)收集環(huán)節(jié)，遵循最小化原則，避免過度收集用戶信息。在數(shù)據(jù)存儲環(huán)節(jié)，利用加密算法對數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，確保數(shù)據(jù)在存儲和傳輸過程中的安全性。在數(shù)據(jù)分析環(huán)節(jié)，AI技術(shù)還能對敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏處理，降低數(shù)據(jù)敏感度。
同時，在模型訓(xùn)練與應(yīng)用環(huán)節(jié)，銀行對訓(xùn)練數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格的清洗和預(yù)處理，去除可能包含的敏感信息，并采用加密技術(shù)對訓(xùn)練數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)。在模型應(yīng)用前，進(jìn)行全面的安全評估，確保模型不會泄露用戶隱私或被惡意攻擊利用。在模型運(yùn)行過程中，持續(xù)監(jiān)控模型的性能和安全狀況，及時發(fā)現(xiàn)和處理可能出現(xiàn)的安全問題。
除了技術(shù)層面的措施外，銀行還注重人員與制度保障。對內(nèi)部員工進(jìn)行數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)方面的培訓(xùn)，提高員工的安全意識和合規(guī)操作能力。同時，建立健全數(shù)據(jù)安全管理制度和流程，規(guī)范數(shù)據(jù)的收集、存儲、處理、使用和銷毀等環(huán)節(jié)，確保數(shù)據(jù)安全管理工作有序推進(jìn)。
面對數(shù)據(jù)泄露、模型攻擊和算法偏見等潛在風(fēng)險，銀行也采取了相應(yīng)的防范措施。通過數(shù)據(jù)加密、訪問控制、數(shù)據(jù)脫敏等手段保護(hù)用戶隱私，同時加強(qiáng)堡壘機(jī)、專有云等物理設(shè)備的使用，將敏感數(shù)據(jù)和辦公環(huán)境隔離。
在數(shù)據(jù)加工環(huán)節(jié)，銀行充分利用數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)倉庫自帶或商用的數(shù)據(jù)加密、掩碼等功能，實(shí)現(xiàn)敏感數(shù)據(jù)脫敏。通過這些措施的實(shí)施，銀行在確保AI技術(shù)發(fā)揮積極作用的同時，也有效保障了用戶的數(shù)據(jù)安全和隱私權(quán)益。
隨著AI技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用場景的拓展，未來手機(jī)銀行在用戶體驗、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)安全等方面還將迎來更多的變革和提升。銀行將繼續(xù)探索AI技術(shù)的潛力，為用戶提供更加智能化、便捷化和安全化的金融服務(wù)。
