隨著新能源汽車市場的蓬勃發(fā)展，新能源車險領域卻面臨著一系列挑戰(zhàn)，業(yè)界形容為“車主抱怨保費高昂，保險公司則苦嘆虧損嚴重”。
新能源汽車的低運行成本吸引了眾多私家車主投身網(wǎng)約車行業(yè)，這一趨勢顯著提升了保險公司的賠付風險。同時，新能源車險領域的專業(yè)知識缺乏、道德風險增加以及高昂的維修成本，共同推高了財險公司的賠付率，部分險企因此陷入經(jīng)營困境。
從技術角度來看，新能源汽車在制造上采用了諸多創(chuàng)新手段，如壓鑄一體成型車身和集成眾多先進感知設備，這雖然提升了車輛性能，但一旦發(fā)生事故，維修費用遠高于傳統(tǒng)燃油車。新能源汽車消費者群體偏年輕化，駕駛習慣相對激進，導致出險事故率上升，進一步推高了基礎保費。
針對上述問題，相關部門已聯(lián)合出臺了一系列解決措施。其中，建立高賠付風險分擔機制的“車險易投”平臺，旨在緩解投保難題。同時，降低新能源汽車維修使用成本也成為關鍵一環(huán)，包括拓寬維修零部件供應渠道、鼓勵技術開放以降低動力電池維修成本，以及加強維修企業(yè)能力建設，提升標準化程度。
在數(shù)據(jù)共享方面，相關部門正推動新能源汽車數(shù)據(jù)的跨行業(yè)合規(guī)共享，旨在釋放數(shù)據(jù)價值，賦能經(jīng)濟社會發(fā)展。保險車型風險分級制度也在積極探索中，旨在通過低速碰撞試驗標準和風險分級，優(yōu)化保險車型分級等級，使其與商業(yè)車險保費掛鉤，促進新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的高質量發(fā)展。
中國精算師協(xié)會也在密切關注新能源車險的賠付情況，必要時將公布賠付率過高的具體車系信息，以引導市場理性定價。
針對新能源網(wǎng)約車投保難的問題，《指導意見》提出了一系列解決方案。其中包括對新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)進行合理優(yōu)化，提升定價科學性；同時，鼓勵保險公司根據(jù)風險等級對不同車型匹配不同費率，以解決營運性質網(wǎng)約車按家用車投保導致的賠付風險問題。
在優(yōu)化商業(yè)車險基準費率方面，《指導意見》強調發(fā)揮行業(yè)純風險保費在定價中的基準作用，完善測算調整機制，并綜合考慮新車售價、續(xù)航里程、動力性能等因素，提升定價精準度和合理性。還鼓勵保險行業(yè)圍繞新能源汽車保障需求，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品供給，如推出“基本+變動”組合產(chǎn)品，支持新能源網(wǎng)約車靈活投保。
隨著這些政策的逐步落地實施，新能源車險領域有望迎來更加健康、可持續(xù)的發(fā)展環(huán)境。經(jīng)濟觀察網(wǎng)將持續(xù)關注后續(xù)產(chǎn)品推出情況及相關市場動態(tài)。
