近期，內蒙古地區(qū)的汽車金融行業(yè)迎來了一項重要倡議。內蒙古銀行業(yè)協(xié)會攜手內蒙古汽車行業(yè)協(xié)會，共同發(fā)布了《推動全區(qū)汽車金融業(yè)務健康發(fā)展倡議書》。
就在倡議發(fā)布前不久，重慶監(jiān)管局也對汽車金融業(yè)務提出了新規(guī)范。1月14日，該局發(fā)布了相關通知，明確要求金融機構對汽車貸款業(yè)務中的“高息高返”現(xiàn)象進行整改，全面清理存量業(yè)務，旨在通過正當競爭提升服務質量。
這一系列政策調整的背景，是汽車銷售領域正經歷深刻變革。隨著新能源車市場的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)燃油車4S經銷店面臨前所未有的挑戰(zhàn)。新能源車品牌普遍采用直營與授權代理并行的銷售模式，而燃油車則主要依賴4S經銷店。
長期以來，4S店通過金融手段如高息高返吸引消費者，以彌補利潤空間的縮小。然而，隨著政策調整，這一模式或將發(fā)生根本性變化。金融機構將不再以高額返傭等手段搶占市場，而是注重提升服務質量。
從表面上看，政策調整似乎對消費者有利，但實際操作中卻存在諸多不確定性。金融機構在面對大量直接消費者時，如何在保證盈利的同時提供優(yōu)質服務，成為一大難題。銀行等相關金融機構的工作量也將大幅增加，運營成本上升。
據統(tǒng)計，2024年中國汽車總銷量預計超過3100萬輛，其中乘用車市場零售量達到2289.4萬輛。汽車金融行業(yè)市場規(guī)模高達3萬億元，滲透率達50.5%，貸款購車已成為主流。然而，隨著貸款購車數(shù)量的激增，金融機構的運營成本也隨之上升。
政策調整的影響不僅限于金融機構和4S店。燃油車品牌可能通過漲價或增加新收費項目來應對成本壓力，而更多的4S店可能因無法適應新政策而面臨關?；蜣D型。這些變化將對汽車消費者，尤其是燃油車消費者產生深遠影響。
相比之下，新能源車品牌受政策調整的影響較小。為了搶占市場份額，新能源品牌紛紛推出購車優(yōu)惠活動，如“0首付”或“0利息”，這些舉措在一定程度上抵消了政策調整帶來的負面影響。
然而，直營與授權代理模式并不一定優(yōu)于授權4S經銷店模式。高息高返作為一種促銷手段，在一定程度上降低了消費者的購車成本。在4S經銷店中，貸款購車的消費者往往能夠獲得更多利益折讓。
在當前市場環(huán)境下，金融監(jiān)管部門對汽車消費金融中的高息高返現(xiàn)象進行叫停，其實際效果尚待觀察。但可以肯定的是，這一政策調整將對汽車流通領域產生深遠影響，促使相關各方積極應對變革，尋求新的發(fā)展機遇。
