為深化供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的規(guī)范化管理，并提升金融服務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，中國人民銀行攜手金融監(jiān)管總局等六部門，于2月6日正式公布了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)及促進(jìn)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資的征求意見稿通知》（以下簡稱《通知》），并面向社會各界廣泛征集意見。
近年來，供應(yīng)鏈核心企業(yè)利用供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開具應(yīng)收賬款電子憑證，已成為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)確權(quán)、結(jié)算及融資的重要手段，備受企業(yè)青睞。然而，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，也暴露出了一系列問題和潛在風(fēng)險，如監(jiān)管缺失、核心企業(yè)信用過度擴(kuò)張、以及供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范等。
《通知》涵蓋了三個主要方面，共計21條具體措施，旨在通過明確供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向、規(guī)范商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融管理、以及構(gòu)建應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范管理框架，來切實(shí)保障中小企業(yè)的合法權(quán)益。
在推動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展方面，《通知》強(qiáng)調(diào)，供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會民生及國家戰(zhàn)略為核心目標(biāo)，重點(diǎn)支持制造業(yè)等關(guān)鍵行業(yè)和領(lǐng)域，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的韌性和競爭力。同時，要求維護(hù)市場公平秩序，降低整體融資成本，促進(jìn)上下游企業(yè)的共贏發(fā)展。
《通知》積極倡導(dǎo)發(fā)展多元化的供應(yīng)鏈金融模式，鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，支持中小企業(yè)開展包括信用貸款、訂單貸款、存貨貸款及倉單質(zhì)押貸款等在內(nèi)的動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，并推動供應(yīng)鏈票據(jù)的廣泛應(yīng)用。同時，明確供應(yīng)鏈核心企業(yè)應(yīng)及時支付中小企業(yè)款項(xiàng)，禁止利用優(yōu)勢地位拖欠賬款或增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款負(fù)擔(dān)。
對于供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，《通知》要求其堅守信息服務(wù)本職，不得直接或間接歸集資金，未經(jīng)許可不得涉足金融業(yè)務(wù)，防止信息中介角色異化為信用中介。
在規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理方面，《通知》提出了四項(xiàng)具體要求：一是完善信用風(fēng)險管理，嚴(yán)格控制核心企業(yè)風(fēng)險敞口，防止多頭授信、過度授信及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇賬款拖欠；二是強(qiáng)化貸款管理主體責(zé)任，確保貸款調(diào)查、風(fēng)險評估、授信管理及資金監(jiān)測等關(guān)鍵環(huán)節(jié)不外包；三是規(guī)范合作管理，定期評估合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，對存在違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)實(shí)施限制或拒絕合作；四是加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)管理，確保獲取身份驗(yàn)證、貸前調(diào)查、風(fēng)險評估及貸后管理所需信息，并強(qiáng)化借款人信息保護(hù)。
《通知》還要求商業(yè)銀行建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的全口徑債務(wù)監(jiān)測機(jī)制，嚴(yán)格審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途。
針對應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的進(jìn)一步規(guī)范，《通知》在貿(mào)易背景真實(shí)性、中小企業(yè)賬款支付、核心企業(yè)信用風(fēng)險防范及資金清結(jié)算安全等方面提出了更高要求。為保障中小企業(yè)付款權(quán)益，防止利用應(yīng)收賬款拉長賬期，《通知》規(guī)定，應(yīng)收賬款電子憑證的付款期限原則上應(yīng)在6個月內(nèi)，最長不超過1年。對于超過6個月的付款期限，商業(yè)銀行需嚴(yán)格審查賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例，審慎開展融資業(yè)務(wù)。
《通知》明確指出，應(yīng)收賬款電子憑證的資金清結(jié)算應(yīng)通過具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行，禁止以供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)自身賬戶作為資金結(jié)算賬戶，確保資金不被占用或挪用。
為確保市場機(jī)構(gòu)平穩(wěn)過渡，《通知》規(guī)定，關(guān)于應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，自發(fā)布之日起設(shè)置兩年過渡期。
