新能源汽車保險(xiǎn)市場近期交出了一份引人矚目的成績單。據(jù)業(yè)內(nèi)消息透露，新能源商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)收入在2024年首次突破了千億元大關(guān)，具體數(shù)字約為1177億元，與前一年相比增長了52.93%。然而，這一顯著增長的同時(shí)，也伴隨著賠付金額的飆升。數(shù)據(jù)顯示，2024年的已結(jié)賠款漲幅達(dá)到了63.47%。
新能源車主們普遍感受到，車險(xiǎn)保費(fèi)一年比一年高，這已成為他們難以忽視的問題。面對(duì)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)邁入千億級(jí)新階段，車主們不禁要問，如何在享受新能源汽車帶來的油費(fèi)節(jié)省的同時(shí)，也能減輕保費(fèi)負(fù)擔(dān)？車險(xiǎn)費(fèi)用的降低，何時(shí)能成為現(xiàn)實(shí)？
從數(shù)據(jù)上看，新能源商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模增長迅速。2024年，不僅保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了千億級(jí)的突破，簽單件數(shù)、有效報(bào)案件數(shù)、已結(jié)件數(shù)等關(guān)鍵指標(biāo)也均有顯著增長。特別是已結(jié)賠款，達(dá)到了約587億元，同比增長63.47%。這一增速不僅高于保費(fèi)收入的增速，也遠(yuǎn)高于車險(xiǎn)市場整體賠付增長水平，顯示出新能源車險(xiǎn)賠付壓力較大。
分析指出，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)的大幅增長，主要得益于新能源汽車銷量的猛增。2024年，新能源汽車產(chǎn)量達(dá)到了1218.5萬輛，同比增長36.4%。隨著新能源汽車市場的不斷擴(kuò)大，越來越多的車主選擇購買商業(yè)車險(xiǎn)，推動(dòng)了保費(fèi)規(guī)模的快速增長。
然而，新能源車險(xiǎn)市場也面臨著“兩頭難”的困境。一方面，車主們抱怨保費(fèi)過高；另一方面，保險(xiǎn)公司也在叫苦不迭，新能源車險(xiǎn)的綜合成本率居高不下。數(shù)據(jù)顯示，2023年全行業(yè)新能源車險(xiǎn)綜合成本率達(dá)到了109%，這意味著每承保100元的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司就要虧損9元。因此，2023年保險(xiǎn)公司新能源車險(xiǎn)承保虧損了67億元。
面對(duì)這一困境，政策層面正在積極尋求解決方案。相關(guān)部門發(fā)布了一系列政策文件，旨在推動(dòng)新能源車險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，龍頭險(xiǎn)企在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域也展現(xiàn)出了較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢(shì)，部分公司已實(shí)現(xiàn)承保盈利。新能源車企與保險(xiǎn)公司的合作也日益頻繁，雙方借助各自的優(yōu)勢(shì)，共同探索新能源車險(xiǎn)市場的發(fā)展路徑。
然而，要實(shí)現(xiàn)新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域的新突破，還需要多方面的努力。新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間短、歷史數(shù)據(jù)積累少等問題依然存在，導(dǎo)致車險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)困難。因此，建立車企、險(xiǎn)企、監(jiān)管部門的三方合作機(jī)制，逐步形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，是實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)的必要條件。
隨著技術(shù)的進(jìn)步和車輛安全性的提升，新能源車險(xiǎn)的出險(xiǎn)率有望降低。同時(shí)，險(xiǎn)企數(shù)據(jù)完善、定價(jià)更精準(zhǔn)后，也能更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。車企參與售后維修實(shí)現(xiàn)減損以及維修市場的成熟，也將有助于降低賠付成本。
業(yè)內(nèi)專家指出，為應(yīng)對(duì)新能源車險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司需要采取精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理等舉措。通過大數(shù)據(jù)分析、車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和AI算法等手段更精確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，制定個(gè)性化的費(fèi)率結(jié)構(gòu)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還應(yīng)與車企建立緊密的合作關(guān)系，共同研究如何降低維修成本、提高零部件供應(yīng)效率等問題。
