新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域長(zhǎng)期以來(lái)面臨的投保難、保費(fèi)高昂?jiǎn)栴}，即將迎來(lái)實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)變。近日，金融監(jiān)管總局?jǐn)y手其他部門，共同頒布了《關(guān)于推動(dòng)新能源車險(xiǎn)深化改革與強(qiáng)化監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》，此舉標(biāo)志著我國(guó)首個(gè)針對(duì)新能源車險(xiǎn)的官方指導(dǎo)文件正式出爐，對(duì)保障消費(fèi)者權(quán)益及推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)健前行具有深遠(yuǎn)意義。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年，新能源汽車的平均保費(fèi)相較于傳統(tǒng)燃油車高出63%。即便在剔除車齡等變量因素后，新能源新車的保費(fèi)依然比燃油車新車高出約10%。然而，令人矚目的是，盡管保費(fèi)高昂，2024年全行業(yè)的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻虧損了57億元，且呈現(xiàn)出連續(xù)虧損的趨勢(shì)。
那么，這份指導(dǎo)意見(jiàn)將如何破解這一難題？
為緩解投保難題，指導(dǎo)意見(jiàn)提出了創(chuàng)新性的車險(xiǎn)供給思路。其中，建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尤為引人注目。該機(jī)制將于指導(dǎo)意見(jiàn)發(fā)布次日即1月25日正式落地，屆時(shí)，“車險(xiǎn)便捷投”平臺(tái)將啟動(dòng)運(yùn)行，確保高賠付風(fēng)險(xiǎn)車輛能夠順利投保，參與該平臺(tái)的保險(xiǎn)公司將不得拒絕承保。
針對(duì)新能源網(wǎng)約車、換電模式車輛等多樣化需求，指導(dǎo)意見(jiàn)還提出將研發(fā)推出“基礎(chǔ)+靈活”的新能源車險(xiǎn)組合產(chǎn)品，以及適應(yīng)“車電分離”模式的汽車商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，以提供更加貼合實(shí)際需求的保障方案。
指導(dǎo)意見(jiàn)還涵蓋了一系列旨在優(yōu)化車險(xiǎn)供給、使價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配的政策措施，如“合理調(diào)整自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間”和“優(yōu)化商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率”等。
在降低維修使用成本方面，指導(dǎo)意見(jiàn)同樣不遺余力。通過(guò)“拓寬新能源汽車維修零部件供應(yīng)渠道與種類”，以及“鼓勵(lì)新能源汽車企業(yè)和動(dòng)力電池企業(yè)技術(shù)開(kāi)放，提升動(dòng)力電池維修經(jīng)濟(jì)性，并支持其自營(yíng)或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)銷售‘三電系統(tǒng)’配件”等措施，旨在打破新能源車維修領(lǐng)域的壁壘，從而降低保險(xiǎn)賠付成本。
同時(shí)，指導(dǎo)意見(jiàn)還提出探索建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度，綜合考慮低速碰撞測(cè)試結(jié)果、易損零部件價(jià)格、常見(jiàn)維修項(xiàng)目工時(shí)等因素，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)車型分級(jí)，并將其與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)掛鉤。
為確保政策的有效落地，指導(dǎo)意見(jiàn)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)、汽車、交通、貿(mào)易等多領(lǐng)域的協(xié)同合作。為此，四部門將建立常態(tài)化的聯(lián)系工作機(jī)制，并指導(dǎo)相關(guān)單位建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，依法依規(guī)開(kāi)展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享。中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)也將加速構(gòu)建完善的新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，以降低消費(fèi)者的零部件使用成本。
隨著這份指導(dǎo)意見(jiàn)的出臺(tái)，新能源車險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展藍(lán)圖已經(jīng)清晰展現(xiàn)。作為車險(xiǎn)綜合改革深化進(jìn)程中的關(guān)鍵一環(huán)，該指導(dǎo)意見(jiàn)的頒布無(wú)疑將為提升新能源車險(xiǎn)保障能力、更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，以及促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與新能源汽車產(chǎn)業(yè)的和諧共贏注入強(qiáng)勁動(dòng)力。
