隨著我國新能源汽車產業(yè)的蓬勃興起，去年該領域的產銷量已突破1200萬輛大關。然而，新能源車主們卻面臨著保費高昂與投保困難的雙重挑戰(zhàn)，同時，保險公司也背負著沉重的成本壓力。這一供需矛盾引起了廣泛關注，促使相關部門出臺了一系列改革措施。
為了應對新能源車險市場的諸多問題，金融監(jiān)管總局攜手工業(yè)和信息化部、交通運輸部及商務部，共同發(fā)布了《關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質量發(fā)展的指導意見》。該指導意見旨在通過深化改革，加強監(jiān)管，推動新能源車險的高質量發(fā)展。
新能源車險市場面臨的主要困境在于“保費貴”與“承保虧”。數據揭示，新能源車均風險成本高達燃油車的2.2倍，新能源車險綜合成本率行業(yè)平均水平維持在107%左右。2024年，新能源車險承保虧損達57億元，賠付率超過100%的車系多達137個。高賠付率背后，維修成本高昂是主要原因。新能源汽車的集成化設計使得維修成本大幅增加，例如部分新能源汽車的一體化長車燈一旦損壞，需整燈更換，費用高達數千元。
針對這一現狀，《指導意見》提出了探索建立保險車型風險分級制度。該制度要求在新車上市時，通過低速碰撞試驗評估車型損失狀況和維修成本，并據此劃分風險等級，車險費率與風險等級掛鉤。這一舉措旨在通過市場化手段影響消費者購車選擇，促使車企從設計源頭降低碰撞損失和維修成本。
《指導意見》還強調了豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，加快構建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)。此舉旨在提高新能源汽車的社會化維修服務能力，降低零部件使用及維修成本。隨著新能源汽車的普及，市場預計將培育出更多專業(yè)零配件企業(yè)，加強通用化、標準化零部件的使用，從而降低車險業(yè)務賠付成本。
新能源車險市場還需針對新能源汽車的獨特性進行創(chuàng)新優(yōu)化。例如，網約車和營運貨車在新能源汽車中占比較高，這就要求新能源車險產品具有針對性?！吨笇б庖姟诽岢鲅芯客瞥觥盎?變動”新能源車險組合產品，以滿足新能源網約車根據實際運營情況靈活投保的需求。同時，針對換電模式的新能源汽車，《指導意見》鼓勵保險機構研究推出“車電分離”模式的新能源商業(yè)車險產品，為相關車主提供更優(yōu)惠的保險保障。
針對新車型和小眾車型承保數據有限導致的投保難問題，《指導意見》引導保險行業(yè)建立高賠付風險分擔機制和平臺。目前，“車險好投?！逼脚_已上線運行，為投保難的車主提供了登記投保需求并選擇保險公司的渠道。此舉有效緩解了新能源車主的投保壓力。
為了推動新能源車險更加精準定價，《指導意見》還提出了優(yōu)化商業(yè)車險基準費率和自主定價系數浮動范圍的建議。通過完善行業(yè)純風險保費測算調整的常態(tài)化機制，提升定價精準度和合理性。同時，穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數浮動范圍，使新能源車險價格與風險更為匹配。鼓勵保險行業(yè)運用大數據、區(qū)塊鏈、云計算等技術，提升對新能源汽車的風險識別和精算定價能力。
在新能源車險服務方面，《指導意見》強調強化“報行合一”監(jiān)管，推動壓降不合規(guī)不合理費用，嚴格規(guī)范市場行為。各財險公司通過理賠綠色通道、預賠付、在線定損理賠等方式，提升理賠服務質量和效率，持續(xù)完善服務體系。
