隨著新能源汽車市場的蓬勃興起，其配套的車險領域也迎來了快速增長期。這一趨勢不僅預示著車險市場結(jié)構(gòu)的深刻變革，同時也對保險業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)與機遇。
觀察當前汽車市場的動態(tài)，不難發(fā)現(xiàn)新能源車險正逐步成為車險增量市場中的核心力量。然而，盡管前景廣闊，新能源車險仍面臨著一系列亟待解決的問題。
近期，一份由精算師協(xié)會與中國銀保信聯(lián)合發(fā)布的報告揭示了2024年新能源汽車高賠付率車系的現(xiàn)狀。數(shù)據(jù)顯示，去年共有2795個車系被承保，其中賠付率突破100%的車系達到了137個。這一數(shù)據(jù)背后，反映了新能源車險市場的復雜性與不確定性。
具體而言，從客車領域來看，1654個車系被承保，總量達2982萬輛，其中承保車輛數(shù)超過萬輛的車系有301個，賠付率超100%的車系則占到了99個。而在貨車領域，1141個車系被承保，總量為123萬輛，承保車輛數(shù)超過0.5萬輛的車系中，賠付率超100%的達到了38個。
針對新能源車險高賠付率的現(xiàn)象，精算師協(xié)會與中國銀保信的相關(guān)負責人給出了以下幾點原因解釋：首先，新能源汽車的高智能化與一體化程度導致維修成本高昂，智能設備與配件的維修更換往往需成套進行，且維修體系相對封閉，社會化程度低，從而推高了維修費用。其次，新能源汽車的出險率較高，一方面因為新能源汽車成為營運類車輛的優(yōu)選，使用強度大；另一方面，新能源車主群體相對年輕，駕齡較短，且車輛提速快、噪音小，行駛中不易被外界察覺，增加了出險風險。再者，部分車險價格與車輛使用性質(zhì)存在錯配現(xiàn)象，如兼職網(wǎng)約車按家用車投保，導致保費充足度不夠。最后，部分車險價格與車輛風險不匹配，由于新能源汽車發(fā)展時間短、車型迭代快，保險數(shù)據(jù)積累不足，基準費率存在偏差，且保險公司的調(diào)價空間受限，不能充分反映車輛的真實風險水平。
面對這些問題，國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務部聯(lián)合出臺了《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》。該意見直擊新能源汽車出險率高、維修成本高昂、承保虧損等痛點，提出了一系列政策舉措，旨在從供需兩側(cè)共同推動新能源車險市場的健康發(fā)展。
據(jù)統(tǒng)計，2024年我國保險行業(yè)共承保新能源汽車3105萬輛，保費收入達到1409億元，提供風險保障金額高達106萬億元。然而，盡管市場規(guī)模龐大，新能源車險卻呈現(xiàn)出連續(xù)虧損的狀態(tài)，去年承保虧損達到了57億元。
