我國新能源車險領域迎來重大變革，針對投保難題與保費高昂問題，金融監(jiān)管部門攜手其他三部門于1月24日正式揭曉了破局之策。一份名為《關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質量發(fā)展的指導意見》的政策文件橫空出世，標志著我國新能源車險領域邁入全新發(fā)展階段，對消費者權益保護與行業(yè)健康發(fā)展具有深遠意義。
數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車在保險市場的境遇頗為尷尬。2023年，新能源車均保費較燃油車高出63%，即便排除車齡等干擾因素，新能源新車保費依然比燃油車新車高出約10%。然而，令人驚訝的是，盡管保費高昂，2024年新能源車險卻承保虧損57億元，且虧損態(tài)勢持續(xù)。
面對這一困境，指導意見提出了創(chuàng)新性的解決方案。其中，建立高賠付風險分擔機制尤為引人注目。該機制將于1月25日迅速落地，屆時，“車險易投”平臺將正式上線，助力高風險車輛順利投保，參與平臺的保險公司將被禁止拒保。
為了滿足新能源網(wǎng)約車、換電模式車輛等多樣化需求，指導意見還規(guī)劃了“基本+變動”的新能源車險組合產(chǎn)品，并探索推出“車電分離”模式的汽車商業(yè)車險產(chǎn)品，旨在提供更加科學合理的保障方案。
指導意見還著眼于優(yōu)化車險供給，通過“穩(wěn)妥調整自主定價系數(shù)浮動范圍”與“優(yōu)化商業(yè)車險基準費率”等措施，力求使車險價格與風險更加匹配，從而降低消費者負擔。
在降低維修使用成本方面，指導意見同樣不遺余力。它鼓勵新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)開放技術，提升動力電池維修經(jīng)濟性，并支持其自營或授權網(wǎng)絡銷售“三電系統(tǒng)”配件，以打破維修壁壘，降低保險賠付成本。
同時，指導意見還提出了探索建立保險車型風險分級制度的構想。該制度將綜合考慮低速碰撞試驗結果、易損零部件價格、常見維修項目工時等因素，及時優(yōu)化保險車型分級等級，并將其與商業(yè)車險保費掛鉤，以進一步合理化保費結構。
為確保政策有效落地，指導意見強調多領域共同發(fā)力。金融、汽車、交通、貿易等部門將加強統(tǒng)籌協(xié)調，壓實各方責任。例如，四部門將建立常態(tài)化聯(lián)系工作機制，指導多家單位建立數(shù)據(jù)共享機制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關數(shù)據(jù)共享；中國汽車工業(yè)協(xié)會也將加快構建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，以降低消費者零部件使用成本。
隨著這份指導意見的發(fā)布，我國新能源車險高質量發(fā)展的路線圖已清晰可見。作為車險綜合改革的重要一環(huán)，它將有力提升新能源車險保障能力，更好地維護消費者權益，促進保險業(yè)與新能源汽車產(chǎn)業(yè)的和諧共贏。
